Калкулатор ипотечен кредит

Каква е месечната вноска по ипотечен кредит

Анюитетната вноска по ипотечен кредит е една и съща през целия срок, но вътре в нея съотношението се мени: в началото повечето е лихва, към края повечето е главница. Вноската се получава от три числа — размера на кредита, месечния лихвен процент и броя на вноските.

Размерът на кредита е цената на имота минус самоучастието. Тази страница не съдържа лихвен процент, който да е „текущ“ или „пазарен“ — лихвата, срокът и таксите се вземат от Вашето предложение за кредит и се въвеждат от него. Лихвената статистика по нови жилищни кредити се публикува от БНБ.

Как се смята, стъпка по стъпка

1. От цената на имота се изважда самоучастието. Остатъкът е размерът на кредита.
2. Годишният лихвен процент се дели на дванадесет и дава месечния лихвен процент.
3. Срокът в години се умножава по дванадесет и дава броя на вноските.
4. Анюитетната вноска е главницата, умножена по месечния лихвен процент и разделена на единица минус единица плюс месечния лихвен процент, повдигнато на степен минус броя на вноските.
5. Общо платената лихва е сборът на всички вноски минус главницата.
6. ГПР се получава от паричния поток: усвоената сума, намалена с еднократните такси, срещу всички месечни плащания заедно със застраховките и годишните такси.

ГПР е числото, с което се сравняват оферти, а не лихвата

Двете предложения с еднаква лихва могат да струват съвсем различно, ако едното има такса за разглеждане, такса за оценка на имота, задължителна застраховка живот и годишна такса за обслужване. Лихвеният процент не ги вижда; ГПР ги вижда, защото по определение включва всички разходи, които потребителят дължи по договора.

Затова сравнението „коя банка дава по-ниска лихва“ води редовно до по-скъпия кредит. Полезното сравнение е между стойностите на ГПР при един и същ размер и един и същ срок — и то е задължителен елемент от предложението, което банката трябва да Ви даде преди подписване.

Защо Вашето число може да е различно

Изчислението приема постоянен лихвен процент за целия срок. Повечето ипотечни кредити в страната са с променлив лихвен процент, обвързан с индекс — при промяна на индекса се променя вноската или срокът, а с тях и ГПР. Резултатът показва днешното положение, не бъдещето.

Не са включени нотариалните разходи по учредяване на ипотеката, таксата за вписване, застраховката на имота, ако тя не е въведена, обезщетението при предсрочно погасяване, както и разликите от начина на олихвяване и от броя дни в месеца, който банката прилага. Погасителният план на банката може да се разминава с изчислението и заради закръгляването на всяка вноска.

Често задавани въпроси

Каква част от цената трябва да е самоучастие? Банката определя максималното съотношение между кредита и стойността на обезпечението, а от него следва минималното самоучастие. Числото е в условията на конкретната банка, затова тук се въвежда, а не се предполага.

По-изгоден ли е по-дългият срок? По-дългият срок дава по-малка вноска и по-голяма обща лихва. Кое от двете е по-важно зависи от това дали ограничението Ви е месечният бюджет или общата цена на кредита.

Какво променя предсрочното погасяване? Погасяването на част от главницата намалява или вноската, или срока — по Ваш избор при повечето договори. Спестената лихва е толкова по-голяма, колкото по-рано в срока е направено погасяването.

В коя валута се тегли кредитът? След приемането на еврото за официална валута кредитите се договарят и погасяват в евро. Старите договори в левове се преизчисляват по фиксирания курс 1,95583 лева за едно евро, без това да променя дължимото.